Метою статті є комплексний аналіз впливу фінансових технологій у контексті цифрової трансформації на ефективність реалізації дистанційного банківського обслуговування, фінансову поведінку споживачів та рівень цифрової фінансової грамотності населення, а також визначення ключових викликів і перспектив підвищення фінансової інклюзії в умовах воєнних і технологічних ризиків. Особливий акцент зроблено на взаємозалежності між ефективністю сучасного банкінгу та рівнем цифрової фінансової грамотності громадян, що визначає здатність суспільства адаптуватися до нових фінансових реалій. У дослідженні застосовано системний та структурно-функціональний аналіз для узагальнення тенденцій розвитку фінтеху, статистичний аналіз офіційних даних Міністерства цифрової трансформації України, Національного банку України та ОЕСР, порівняльний аналіз показників фінансової грамотності різних соціально-демографічних груп, а також логічне узагальнення результатів національних і міжнародних освітніх ініціатив. Встановлено, що прискорена цифровізація фінансових послуг, розвиток онлайн-банкінгу, необанків, безконтактних платежів докорінно змінюють модель взаємодії між банками та споживачами, підвищуючи доступність і зручність фінансових сервісів. Водночас низький рівень цифрових навичок населення зумовлює підвищення ризиків шахрайства. Виявлено, що високий рівень цифрової фінансової грамотності корелює з ефективним використанням банківських продуктів, формуванням заощаджень та раціональною фінансовою поведінкою. Доведено, що розвиток фінансових технологій є не лише технологічним, а й соціально-економічним процесом, ефективність якого безпосередньо залежить від рівня цифрової фінансової грамотності населення. Недостатня обізнаність громадян щодо фінансової безпеки, інвестиційних ризиків та кіберзагроз створює бар’єри для ефективного банкінгу та підвищує ризик фінансової ексклюзії. Підвищення цифрової фінансової грамотності є ключовою умовою забезпечення стійкого фінансового добробуту громадян, формування довіри до банківських інституцій та зниження рівня шахрайства.