A mudança das condições macroeconómicas, tais como um novo ambiente de baixas taxas de juro, maior enfoque regulatório, novos concorrentes e instabilidade geopolítica estão a criar novos desafios e oportunidades para o setor segurador e, para além disso, as necessidades e expetativas dos clientes continuam a evoluir bastante rapidamente. Hoje em dia, os clientes esperam receber produtos e serviços personalizados no momento e de uma forma que lhes seja adequada. Por outras palavras, os clientes exigem uma experiência sem falhas, instantânea e omnichannel, mais parecida com o retalho do que os seguros tradicionais. Assim, eleva-se a competição entre companhias de seguros que competem por um prémio mais baixo possível para fazer jus às congéneres. Num mercado competitivo, como é aquele em que vivemos, as empresas pretendem atrair e reter os melhores colaboradores e para isso oferecem-lhes as melhores regalias, onde se incluem os seguros, nomeadamente, seguros de saúde e seguros de vida. Este tipo de recompensas são concebidas ainda com o objetivo de motivar os empregados, melhorar os níveis de produtividade e contribuir para construir e fortalecer a cultura da empresa. Tendo isto em consideração, neste projeto pretende-se analisar e otimizar o cálculo da taxa comercial em seguros de vida em grupo, decisão crucial por se tratar de um método de comparação para o cliente entre as várias companhias de seguro. Deste modo, pretende-se averiguar em que situações será recomendável abordar esta taxa de uma forma diferente, tendo em conta as características do universo seguro.

Changing macroeconomic conditions such as a new environment of low interest rates, increased regulatory focus, new competitors and geopolitical instability are creating new challenges and opportunities for the insurance sector and, in addition, the needs and expectations of customers continue to evolve quite quickly. Nowadays, customers expect to receive personalized products and services on time and in a way that suits them. In other words, customers demand a flawless, instantaneous, omnichannel experience that is more retail-like than traditional insurance. Thus, the competition is heightened between insurance companies that compete for the lowest possible premium to do justice to their counterparts. In a competitive market, such as the one we live in, companies want to attract and retain the best employees and for that they offer them the best benefits, including insurance, namely, health and life insurance. These types of rewards are also designed in order to motivate employees, improve productivity levels and contribute to building and strengthening the company’s culture. With this in mind, this project intends to analyze and optimize the calculation of the commercial rate in group life insurance, a crucial decision as it is a method of comparison for the client between the various insurance companies. This way, it is intended to find out in which situations it would be advisable to approach this rate differently, taking into account the characteristics of the insurance universe.

Trabalho de Projeto de Mestrado, Matemática Aplicada à Economia e Gestão, 2021, Universidade de Lisboa, Faculdade de Ciências